¿Necesita pagar impuestos sobre las ganancias de la lotería?

Soñar con ganar la lotería a menudo implica visiones de yates, mansiones y vacaciones interminables. Pero el recaudador de impuestos también está esperando entre bastidores para tomar su parte. Este artículo pretende desmitificar las obligaciones tributarias asociadas a los premios de lotería en diversos países como Estados Unidos, China, Japón, España y Reino Unido. Desglosaremos el porcentaje de sus ganancias del que puede esperar desprenderse y ofreceremos ejemplos para dejar las cosas muy claras.

En lenguaje sencillo, cuando ganas la lotería, el gobierno toma una parte de sus ganancias en forma de impuestos. Así como cuando ganas dinero con un trabajo, una parte va al gobierno. Este impuesto proviene tanto del gobierno federal como del estatal, y el monto puede variar según el lugar donde viva y la cantidad que gane.

Impuesto federal sobre la renta sobre las ganancias de la lotería

En primer lugar, hablemos de los impuestos federales. El gobierno de Estados Unidos tiene una tasa impositiva fija para las ganancias de la lotería. Esta tasa es del 24% para ciudadanos y residentes estadounidenses con un número de Seguro Social válido. Si no proporcionas un número de Seguridad Social o si eres extranjero, la tasa sube al 30%.

Entonces, si gana $1,000,000, el gobierno federal tomará $240,000 (24% de $1,000,000) si es ciudadano estadounidense o residente con un número de Seguro Social. Si no, se llevarán 300.000 dólares.

Impuesto estatal sobre la renta sobre las ganancias de la lotería

Pero eso no es todo. También hay que considerar los impuestos estatales. La mayoría de los estados de EE. UU. cobrarán un impuesto separado sobre los premios de lotería. Esto puede oscilar entre el 0% y más del 10%, según el estado en el que se encuentre. Por ejemplo, si gana la lotería en Florida o Texas, está de suerte porque estos estados no imponen impuestos a las ganancias de la lotería. Sin embargo, en estados como Nueva York o Maryland, es posible que vea una tasa impositiva de hasta el 8,82% o el 8,75%, respectivamente.

El dilema de la suma global o la anualidad

Los ganadores suelen tener dos formas de cobrar su premio: una suma global única o en cuotas durante varios años, lo que se conoce como anualidad. Hay implicaciones fiscales para ambos.

• Suma global: Si elige la suma global, recibirá sus ganancias inmediatamente, pero es una cantidad menor que el premio mayor total. También pagará todos los impuestos a la vez, lo que podría llevarlo a una categoría impositiva más alta para ese año.
• Anualidad: Si opta por la opción de anualidad, sus ganancias se reparten a lo largo de varios años (a menudo, de 20 a 30). Cada año, pagará impuestos sobre la cantidad que reciba. Esto podría significar una factura impositiva general más baja, especialmente si los pagos no lo empujan a una categoría impositiva más alta.

Ejemplo: Imagina que ganas un premio mayor de lotería de 1.000.000 de dólares. Tiene la opción de recibir las ganancias como una suma global o como una anualidad durante 30 años. La tasa impositiva federal es del 24% y la tasa impositiva estatal es del 5%.

Opción de suma global:	Opción de anualidad:
Monto de la suma global: $1,000,000	Pago de anualidad anual: $1.000.000 / 30 años = $33.333,33
Impuesto Federal (24%): $240,000	Impuesto Federal (24%): $33,333.33 * 24% = $8,000
Impuesto Estatal (5%): $50,000	Impuesto Estatal (5%): $33,333.33 * 5% = $1,667
Impuestos totales: $290,000	Impuestos totales por año: $8,000 + $1,667 = $9,667
	Impuestos totales durante 30 años: $9,667 * 30 = $290,010
Monto neto recibido: $710,000	Monto neto recibido durante 30 años: $1,000,000 - $290,010 = $709,990

En esta comparación, vemos que durante un período de 30 años, el impuesto total pagado es similar para ambas opciones. La suma global proporciona más dinero por adelantado, mientras que la anualidad ofrece un ingreso estable.

Es importante tener en cuenta que el ejemplo utiliza cálculos y tasas impositivas simplificadas con fines ilustrativos. En realidad, las tasas impositivas pueden variar y factores adicionales como deducciones, créditos y cambios en las leyes tributarias pueden influir en la obligación tributaria final. Consultar a un profesional de impuestos es esencial para comprender las implicaciones fiscales específicas de sus ganancias de lotería según sus circunstancias y jurisdicción.

Cuando se trata de impuestos sobre los premios de lotería en China, las reglas son más:

• Para ganancias inferiores a 10 000 CNY: Buenas noticias! No hay impuestos. Si gana 5000 CNY, obtendrá el importe total. Es como comprar un artículo y obtener un 100% de descuento!
• Para ganancias superiores a 10.000 CNY: Aquí es donde se pone interesante. Se le aplicará un tipo impositivo del 20% sobre el importe que exceda los 10.000 CNY. Por lo tanto, si gana 50.000 CNY, los primeros 10.000 CNY estarán libres de impuestos. Los 40.000 CNY restantes obtienen un impuesto del 20%.

Ejemplo: Imagina que ganaste un premio de 100.000 CNY. Así es como calcularía su monto después de impuestos:

• Importe libre de impuestos: 10 000 CNY (porque está por debajo del umbral)
• Importe imponible: 90.000 CNY (el resto de tus ganancias)
• Impuesto sobre 90 000 CNY: 20 % de 90 000 CNY = 18 000 CNY

Entonces, de tus ganancias de 100.000 CNY, te llevarías a casa 82.000 CNY después de la deducción de impuestos.

En Japón existen diferentes tipos de loterías, incluidas las loterías Takarakuji y Numbers. Las normas fiscales pueden variar según el tipo de lotería y la cantidad de ganancias.

Loterías Takarakuji: Estas son las loterías más comunes en Japón, conocidas por sus grandes premios. Cuando ganas en una lotería Takarakuji, tus ganancias generalmente están sujetas a dos tipos de impuestos: el impuesto sobre la renta y el impuesto de habitante local.

• Impuesto sobre la renta: El impuesto sobre la renta sobre sus ganancias se calcula en función de una tasa impositiva progresiva. Esto significa que cuanto más ganes, mayor será el porcentaje de impuestos que tendrás que pagar. La tasa impositiva puede variar entre alrededor del 5% y el 45%, dependiendo del monto de sus ganancias.
• Impuesto de Habitantes Locales: Además del impuesto sobre la renta, es posible que deba pagar el impuesto de habitante local, que determina su municipio. Este impuesto se calcula en función de sus ingresos, incluidas sus ganancias de lotería, y las tasas pueden variar de una zona a otra.

Loterías de números: Las loterías de números son otra forma de lotería en Japón y se centran en juegos basados ​​en números. Las ganancias de las loterías de Números generalmente están sujetas a una tasa fija de retención de impuestos de aproximadamente el 20,315%. Este impuesto se deduce de sus ganancias antes de recibir el pago.

Ejemplo 1: Digamos que ganas ¥1.000.000 en una lotería Takarakuji. La tasa del impuesto sobre la renta para esta cantidad se sitúa dentro del tramo del 10%. Esto significa que deberías ¥100.000 en impuestos sobre la renta. Además, si la tasa impositiva de su habitante local es del 5%, deberá ¥50.000 por este impuesto. Por lo tanto, su obligación tributaria total sería de 150.000 yenes.

Ejemplo 2: Imagina que ganas 500.000 yenes en una lotería de números. El tipo de retención en origen para las loterías de números ronda el 20,315%. Por lo tanto, la deducción fiscal de sus ganancias sería de aproximadamente 101.575 yenes, lo que le dejaría con un pago neto de 398.425 yenes.

En España, los premios de la lotería se consideran ingresos. Esto significa que el gobierno tomará una parte de sus ganancias como impuesto. La cantidad de impuestos que paga depende de cuánto gana. A partir del 1 de enero de 2020, cualquier premio de lotería superior a 40.000 € está sujeto a un tipo impositivo del 20 %.

Ejemplo: Imagina que ganas 100.000€. Los primeros 40.000€ están libres de impuestos, pero tendrás que pagar el 20% de impuestos sobre los 60.000€ restantes.

Aquí están las matemáticas:

• 100.000 € (ganancias totales) - 40.000 € (importe libre de impuestos) = 60.000 € (importe imponible)
• 60.000 € x 0,20 (tasa impositiva del 20%) = 12.000 € (impuesto adeudado)

Así, si ganas 100.000€, te llevarías a casa 88.000€ después de impuestos.

Aquí tienes una fantástica noticia para empezar: en el Reino Unido, todos los premios de lotería están libres de impuestos! Esto significa que, ya sea que ganes £10 o £10 millones, podrás quedarte con cada centavo. A diferencia de algunos países donde las grandes ganancias enfrentan fuertes deducciones fiscales, en el Reino Unido, el monto del premio anunciado es el monto del premio que usted recibe.

Ejemplo: Imagínese ganar £5 millones en la Lotería Nacional. En el Reino Unido, puedes depositar los 5 millones de libras esterlinas sin ninguna deducción. Mientras tanto, en otro país, un impuesto del 20% podría reducir lo que se lleva a casa a £4 millones. Por suerte para los ganadores del Reino Unido, su premio permanece intacto!

Si bien las ganancias iniciales están libres de impuestos, es importante recordar que una vez que ese dinero está en su cuenta bancaria, no permanece completamente libre de impuestos.

• Ingresos por intereses: Digamos que ganas £1 millón y lo depositas en una cuenta bancaria. Si su banco le da un 3% de interés anual, son £30.000 adicionales al año. Este interés se gravará según su tabla de impuestos sobre la renta.
• Regalos: Si decide compartir su alegría y regalar una parte de sus ganancias a amigos o familiares, podría generar impuestos sobre la herencia si supera el umbral y fallece dentro de los siete años posteriores a la donación del dinero.
• Ingreso de inversión: Si invierte sus ganancias, es probable que cualquier beneficio o ingreso generado a partir de esas inversiones esté sujeto a impuestos. Si invierte en una propiedad y luego la alquila, el alquiler que reciba será ingreso sujeto a impuestos.

En Canadá, las ganancias de la lotería no se consideran ingresos regulares, por lo que no están sujetas a impuestos como lo estaría el salario de su trabajo. Más bien, se los considera una ganancia inesperada o una ganancia única. Esas son buenas noticias para los ganadores, ya que pueden quedarse con el monto total que ganan.

Ejemplo: Imagina que ganas 1 millón de dólares en una lotería canadiense. A diferencia de algunos países donde sólo se pueden obtener, digamos, 600.000 dólares después de impuestos, en Canadá se obtiene el millón completo. El importe total es tuyo para conservarlo!

Entonces, ¿sin impuestos?

Bueno, no es tan sencillo. Si bien no paga impuestos sobre las ganancias reales, cualquier interés o ingreso generado por esas ganancias en el futuro está sujeto a impuestos. Piénselo así: el dinero inicial que gana está libre de impuestos, pero el dinero que genera no lo está.

Ejemplo: Decide poner su premio de lotería de $1 millón en una cuenta de ahorros que genera intereses. Al final del año, digamos que gana $10,000 en intereses. Esos $10,000 están sujetos a impuestos y deberá declararlos en su declaración anual de impuestos sobre la renta.

Ganar la lotería es un sueño para muchos, pero es esencial comprender las implicaciones fiscales que conlleva. Tanto los impuestos federales como los estatales se llevarán una parte de sus ganancias y usted deberá decidir cómo desea recibir su pago. Si bien puede parecer desalentador, con el conocimiento adecuado y un poco de planificación, puedes navegar por estas aguas con facilidad y disfrutar verdaderamente de tu ganancia inesperada. Y recuerde siempre que, si bien es tentador centrarse en la cantidad que se retira, todavía le queda una cantidad significativa de su premio de lotería. Disfrútalo responsablemente!